Dette et engagements · Simulateur
Simulateur de remboursement anticipé
Scénario chiffré par le moteur à partir des conditions du contrat : CRD à la date, formule d'IRA composable avec franchise, coût de sortie, gain net et actualisé, point mort (§8.8).
CRD à la date
965 911 €
Interpolé entre deux échéances
IRA
17 628 €
Selon la formule du contrat
Coût de sortie
985 039 €
CRD + IRA + frais
Économie brute
55 315 €
36 échéances évitées
Gain net
36 187 €
Économie brute − IRA − frais
Gain net actualisé
32 820 €
Au taux de 6,0 %
Point mort
8 échéances
Intérêts économisés ≥ IRA + frais
Échéances restantes après le 31/03/2027 — CIC-2023-018Nouvel échéancier : clôture du contrat à la date (remboursement total)
N°
Date
Total
Capital
Intérêts
CRD après
49
30/04/2027
28 367 €
25 429 €
2 938 €
940 482 €
50
31/05/2027
28 367 €
25 507 €
2 861 €
914 975 €
51
30/06/2027
28 367 €
25 584 €
2 783 €
889 390 €
52
31/07/2027
28 367 €
25 662 €
2 705 €
863 728 €
53
31/08/2027
28 367 €
25 740 €
2 627 €
837 988 €
54
30/09/2027
28 367 €
25 819 €
2 549 €
812 170 €
55
31/10/2027
28 367 €
25 897 €
2 470 €
786 272 €
56
30/11/2027
28 367 €
25 976 €
2 392 €
760 297 €
36 échéances restantes · 55 315 € d'intérêts évités.
Impacts à vérifier avant application
- Trésorerie société
- Point bas mois par mois après opération, critique en saisonnier
- Covenants
- Ratios après opération (levier, DSCR, gearing)
- Clauses restrictives
- Interdiction ou plafonnement sur les autres contrats
- Groupe
- Dividendes à remonter, IS induit, trésorerie holding
Application du scénario
- Événement
- « Remboursement anticipé » créé sur le contrat (§8.10)
- Échéancier
- Nouvelle version : échéances passées conservées, futures remplacées
- Budget
- Lignes FIN et CAP recalculées, impact présenté avant validation (§8.5)
- Permission
- « Simuler (remboursement anticipé) »